دور باطل بیمه شخص ثالث
![](http://eskimia.ir/wp-content/uploads/2017/03/اصلی-13.jpg)
نگاهی به چالشهای یکی از گستردهترین بیمههای کشور
دور باطل بیمه شخص ثالث
هامون رشیدیان
بیمه اجباری شخص ثالث یکی از شناختهشدهترین انواع بیمه در کشور است. همه کسانی که خودرو دارند، طبق قانون باید این بیمه را برای خودرو خود تهیه کنند. به همین دلیل هم این بیمه یکی از گستردهترین بیمههای کشور است. اما جالب اینجاست که شخص ثالث زیاندهترین رشته بیمهای در کشور نیز هست! آمار و ارقام نشان میدهد بیمه شخص ثالث سالانه رقمی حدود بیش از ۷۰۰ میلیارد تومان زیان به صنعت بیمه وارد میکند. یکی از دلایل اصلی زیاندهی در بخش شخص ثالث، رقابت منفی بین شرکتهای بیمه و بهرهبرداری بنگاههای انحصاری بزرگ از این رقابت منفی است. شرکتهای بیمه در رقابت با یکدیگر در رشتهای که زیانده است، تخفیفهای عجیب و غریب ارائه میکنند تا بتوانند سهم بازار خود را بزرگ کنند. به عبارت دیگر این شرکتها با بزرگ کردن سهم بازار خود در حال بزرگ کردن زیان خود هستند! ولی چرا شرکتهای بیمه این کار را میکنند؟ جواب این سؤال ساده است. به همان دلیلی که بانکها با پرداخت سودهای بیش از ۲۰ درصد و رقابت منفی برای نرخ سود در حال تحمیل زیانهای بزرگ به خود هستند. بانکها، سودهای نجومی میدهند تا نقدینگی فعلی خود را تأمین کنند و بتوانند سود سپردههای قبلی که گرفتهاند را بدهند و این دور باطل همینطور ادامه پیدا میکند. ادامه این وضعیت هرچند بحران را بزرگتر و بزرگتر میکند اما نفعش برای مدیران بانکی این است که بحران به تأخیر میافتد! ولی کشور از این وضعیت متضرر میشود. همین اتفاق به شکل دیگری در صنعت بیمه رخ داده است. شرکتهای بیمه نیز برای تأمین نقدینگی فعلی خود، با اعطای تخفیفهای نجومی و غیرکارشناسی، اقدام به جمعآوری منابع مالی در امروز میکنند، فارغ از این که فردا چگونه میخواهند خسارات را بپردازند و چگونه میخواهند جواب مردم را بدهند.
ماهیگیری خودروسازان در آب گل آلود
در این آب گلآلود، خودروسازان نیز ماهیهای بزرگ خود را میگیرند. خودروسازان برای صدور بیمهنامههای خودروهای نو، اقدام به ایجاد رقابت منفی بین شرکتهای بیمه کرده و تخفیفهای ۱۵ تا ۲۰ درصدی میگیرند؛ تخفیفی که به خریداران خودروهای نو هم داده نمیشود و مستقیم به جیب خودروسازان میرود. رقم این تخفیف بسیار بزرگ است و به صدها میلیارد تومان میرسد. به عبارت دقیقتر، شرکتهای بیمه کشور در حال دادن یارانه میلیاردی به صنعت خودروسازی در رشته شخص ثالث بودند و بیشتر از این مبلغ هم در این حوزه زیان شناسایی میکنند!
راه حل و چالشهای موجود
اما این همه ماجرا نیست. در دو ماه گذشته سندیکای بیمهگران و بیمه مرکزی بحثهای متعددی حول بیمه شخص ثالث کردند بطوری که بالاخره سندیکای بیمهگران به یک راه حل جامع برای حل این بحران رسید. راه حل از این قرار است که شرکتهای بیمه در صدور بیمه شخص ثالث به صورت واحد و کنسرسیومی عمل میکنند. بیمه ایران هم به عنوان رهبر صنعت، اقدام به صدور بیمه برای ماشینهای جدید میکند و سهم تمام شرکتهای بیمه از این بیمهنامهها پرداخت میشود. بیمه ایران هم حق ارائه هیچگونه تخفیفی ندارد. لذا به این شکل هم صنعت بیمه از این دور باطل خارج میشود، هم روندها به شکل صحیح پیش خواهد رفت و هم خودروسازان نمیتوانند از این محل سودهای موهومی شناسایی کنند. اما به نظر میرسد خودروسازان به راحتی از این سود میلیاردی نخواهند گذشت و احتمال میرود در روزهای آینده واکنشهای صنعت خودرو به این موضوع را شاهد باشیم.